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「小赢学院」几步教你赚出一个小目标!

2018-01-11 11:10:58

最近,朋友圈被“年度账单”刷屏了。身边很多朋友晒出自己账单,感慨去年真是没少花钱呐~

每到新的一年,盘点和规划都是大家必做的两件事。不过,要制定出一份适合你的投资计划,只看“年度账单”可能还不够。

今天,不妨和袋袋一起分三步走,制定你2018年的投资计划吧^^


想要DIY一份适合自己的投资计划,理清财富情况是第一步。

清点财富并不复杂,小编为大家提供了两张模版表,依次填写就可以啦。

第一张:资产负债表用来清点当下我们的财富总量有多少。

比如,你存在小赢活期中的钱就属于流动资产,用来支付日常消费等;而小赢定期中的投资,可以列为投资性资产,为你赚到更多收益。

第二张:收入支出表,和“年度账单”类似,收支表统计的是我们过去一段时间所有的收支变化。

记录的数字未必要非常精确,大致反应咱们这一年的资金去向就可以。

比如支出部分,支付工具所统计的账单可做为参考;或按照近3个月的账单给全年的消费做个估算,也可以得到结果。


清点了财富情况,接下来,如何确定2018年的投资目标呢?

1先给财富做个体检,查看是否有需要调整的地方

财富和我们的身体一样,也需要定期体检,可以及时纠正一些潜在的风险。

举个例子:我有位朋友年收入20万,并不低。但平常花钱大手大脚,一年下来只存下1万元左右,储蓄率只有5%。

一般来说,如果储蓄率能达到30%,财务成长的速度才算达标。看来,我这位朋友,新的一年里要再加把劲儿呢。

除了储蓄率外,分析财务健康程度的指标还有很多,小编为大家整理了一张财富体检表,同样放在文末链接中

你可以对照着看看自己各项财富指标是否优秀;如果有需要调整的地方,那就将其列为2018年要改进的项目吧~

2列出 2018 年要完成的生活目标

另外,你可以再列下未来一年中,想要实现的生活目标。比如,一些典型的答案可能是这样的:

明确目标后,再针对性的制定投资方案。投资会更符合你本来需求,赚更多的同时也能更安心~

在此前的【小赢学院】懒人理财,也要配置好这四个“储钱柜”之中,我们介绍了一种按短期or长期、必需or非必需将目标分类的方法,可以针对性的匹配投资品。

举例来说

-对于短期必需目标

比如,6月需要的2万元健身私教费用;9月份要交的3万元孩子学费。因为目标弹性小,需要尽量选择到时能及时取出,安全稳健的投资品,保障本金安全是第一位。

可选产品包括:活期、定期的理财产品。比如,你可以匹配小赢6个月、9个月期的理财计划,到期返还本金、不零散,而且还有众安保险提供本息保障,省心又安全。


即便是明确要用掉的钱,我们也可以提前做好安排,赚取收益,是不是很划算呢?

-对于长期必需目标

比如,未来夫妻二人养老的生活费用。因为目标时间长、有弹性,在搭配稳健资产的同时,也可以投资一些黄金、基金等高风险产品,获取长期增值收益。

如果你之前没有尝试过高风险的投资,也不建议一次性投入太多。你可以采用定期定额的方式分批进入,分散风险。

比如,我的朋友,他投资了小赢12月期的等额本息还款项目。每月都有固定的回款供它定投一只基金。

他说:“这相当于在买基金的基础上,给自己加了一层8%的收益率安全垫;即便基金有所亏损,自己也会不会太担心了”这不失为一种尝试新投资品的好方法呢~

综合来看,梳理好财富、更有规划的进行投资,是不是会让你在赚钱的同时,对财富更有掌控力呢?

赶紧和袋袋一起做番新年规划吧^^