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股市大跌,基金定投该怎么算收益率?用这个方法,信用卡分期也能算!

2018-02-07 16:07:36


最近,股市大跌,基金也随着大跌,有个朋友说他一只基金单日就亏了几百块,看着那串绿油油的数字,不禁肉疼……


(图片来源:凤凰财经)


最近亏损似乎成了常态,一时间“股市面临崩盘风险”言论又出现了。


原本赚的收益亏进去一半,所以这是辛辛苦苦干到年底,又特么白干了的节奏??


不过基金定投的话,可以看淡一点市场的涨跌,下跌往往正是加仓的好时机。那么一年到头了,咱们的基金定投到底赚了几个钱?换算成年化收益率究竟有没有跑赢通胀?这是每个投资者年终盘点的时候绕不过的问题……


今天院长就给大家介绍一个简单的工具,用这个方法,可以精确地算出你一年基金定投的收益率,此外,如果你有别的问题需要计算利率,比如房贷月供、比如信用卡分期利率、比如买iPhone8分了个期的实际年化利率,都可以用它来帮你算!


我们开始吧!


场景一:基民小A



我们以基民小A的案例来说下这个方法。首先先跟大家科普下,啥是基金定投?


基金定投,简单讲,就是咱们想要买某只基金,不是选择一次性地买入该基金,而是选择分批的形式来买入,即定时(比如每月5日)、定额(比如每次投1000元)。定投的好处在于,因为市场有涨跌,跌的时候买入该基金,那我们买入该基金的成本就比较低了,等到行情涨起来时再卖出,就能获得一个好收益。


基金定投是比较适合没有时间研究投资市场的上班族、白领以及对投资理财不是很懂的小白群体的,也被称为“傻瓜投资法”,每月只需定时定额买入某只基金(最好是指数基金),等到市场上涨,收益达到自己的目标,即可赎回到口袋,实现盈利~


那怎么计算基金定投的收益率呢?很多人以为,收益率不就是收益除以成本么?小A总共投了15次,每次投了300元,那么投资成本(本金)就是4500元,总共赚了718.45元,那收益率不就是718.45÷4500=15.97%?


其实并不是的。为啥??


因为基金定投并不是一次性投入资金的,像小A就是分了15次,每次定投300元来投资的,因此用收益除以成本这种简单粗暴的算法,误差就很大了……


那肿么衡量定投资金的实际收益率呢?


让我们打开万能的EXCEL来计算吧。



在EXCEL第1-15行里,我们输入-300,代表小A每个月定投300元,然后在第16行,我们输入5101.3,代表基金定投到现在,小A的总资产为5101.3元。


然后,我们在任意一处键入公式=IRR(A1:A16)


然后按下enter键,我们就得到了小A定投15个月的月利率水平。



算出的月利率是1.552%。


想算年化收益率?将算出的月利率乘以12,就是年化收益啦!最终算出来的年化收益是18.624%,如上图所示。


可以看到,默默定投15个月,小A的收益率做到了18.624%,而不是15.97%,基民小A还是很不错滴! 


场景二:卡奴小A



上面我们说到,信用卡分期和消费分期同样可以用IRR函数来计算实际利率。那怎么算呢?院长就用卡奴小A的案例来给大家说一下。


Duang~



我们同样请出万能的EXCEL,在第1行输入19872,代表小A这个剁手党消费了19872元;在第2-13行输入-1814.972,代表小A分期后,每期要向银行还款1814.972元。


一按enter键,每期的利率就出来了!



最后的结果是,小A分期后,每期的利率是1.439%,由于每期是以月为单位的,所以1.439%也即是小A信用卡分期的月利率。想换算成年化利率?乘以12就好了。


算出来年利率是17.270%。


也就是说,小A将该笔消费分期,相当于向银行贷款了19872元,而贷款年化利率则为17.270%。这个利率高不高?


当然高了……看看你的理财收益率能不能达到这个水平?你就知道了。


目前网贷理财的平均收益率也才为9.58%而已(统计周期:2018年1月;数据来源:网贷之家),安全程度越高的平台,收益率则越低(风险定价原理)。


从这个角度对比,这笔分期的利率是很高了~



所以院长建议大家在日常生活中,还是要量入为出、理性消费,不要以为有一张信用卡就可以随便刷,一旦还款压力大,需要分期,付出的贷款成本是不容小觑的哦……


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