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月入8K,买月供多少的房子比较好?

2018-03-07 15:04:43


周末,一个朋友问院长,我毕业两年,目前月入8K,想买套房供着,以备将来结婚使用,不知道买月供多少的房子比较好呢?


这是一个很普遍的问题,很多人有足够的钱付首付,但却忽略了月供的压力。


一旦月供压力过大,就彻底沦为房奴,以后的数年甚至一二十年,都被一套房子“套牢”,极大地影响了生活质量,甚至对职业发展也会造成重大影响。因为当你有了沉重的房贷之后,就不敢任性地跳槽了,甚至连业余进修、提升自我都瞻前顾后、舍不得花钱了。


院长有一位朋友,夫妻俩均是深圳的教师,前两年看到深圳房价飙涨,为了尽早在深圳立足,便西拼八凑凑了近百万买了一套小三房,每月月供一万多块钱。夫妻俩工资加起来不到两万块,每月既要还一万多块钱的月供,还要攒钱还亲戚朋友的借款,弄得苦不堪言。


那么如果你正想买房,每月月供多少比较合适呢?



一、31定律——避免沦为房奴的理财定律


要买房的童鞋要特别注意这一条。31定律是买房者每月月供的参考原则。那么什么是31定律呢?


具体来讲,31定律指的就是每月的月供以不超过家庭月总收入的1/3为宜。


比如,像上文中院长的那位朋友,家庭月收入大约2万元,那么他的月供数额上限原则上以不超过7000元为宜。但是实际上他的月供每月是一万多,而且如果算上他还要偿还的首付的那部分借款,他每月的房贷还款额其实已经大大超过了7000元,超过了家庭能够支撑的数额,因此房子成为悬在夫妻俩头上的巨大的压力,压得两人喘不过气来。


而根据本条定律来买房,我们在购房时对能承担多少价位的房子就有了依据,就大大降低让你沦为“房奴”的可能性。


月供超过家庭月总收入的1/3,不仅会使你的家庭的生活质量受到严重影响,而且家庭面对突发状况的应变能力也会有所下降。


此外,对于理财的朋友来说,下面这几个理财定律对你的理财也很重要。


二、72定律


有朋友问,我在一个理财平台里投资,投多久之后我的10万本金就能翻番变成20万呢?20万什么时候可以变成40万呢?100万什么时候可以变成200万呢?


这并不是“想得美”,只要你搭上“复利”这趟快车,资产翻番不是梦!


72定律就是一道这样的复利计算法则。我们把利息和本金放在一起投资,资产翻倍的时间可以通过72定律来计算。


本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年收益率(%)


比如:投资20万元在一个每年平均收益率9%的理财产品上,资产翻倍时间约需72/9=8年。也就是说,在年收益率9%情况下,8年后你的20万本金就变成40万。


同理,假如该理财产品年回报率为4%,那么要使本金翻番,则需要18年,以此类推……


从这里,我们就可以看到,复利的大小跟理财收益率息息相关。当然,我们做理财投资,最重要的还是本金安全,因此在挑选理财产品时,既要追求收益率,也要强调资金安全。风险过高的产品,极有可能导致“你要的是别人的利息,而别人却要了你的本金”!



3、双10定律


现在大家的保险意识已经比十年前大大提升了,尤其是上有老下有小的中青年群体,为了抵御不可抗的风险,会给自己和家庭其他成员买一份甚至多份保险。


但是我们买多少保险合适呢?


保险销售人员肯定希望你买越多越好。但是从理性角度来看的话,买太多虽然更能覆盖你的风险,但同时成本也会很高。因此,普通人配置保险,只要遵从双10定律就好了。


双10定律:是指保险额度以不超过家庭收入的10倍,家庭总保费支出约占家庭年收入10%为宜。这就是双10定律。


假如你的家庭年收入为30万的,那么你可以配置300万左右保险额度的保险,家庭保费支出,则控制在3万左右,就可以了。


这样,既能为家庭建立起牢靠的风险隔离墙,又能不对家庭生活质量形成影响。


在这里,院长要特别说一句,买保险要优先给家里的经济支柱买足额的保险,因为只有当家庭经济支柱得到足够的保障之后,整个家庭才有充分的保障。


4、4321定律


很多人不会做资产配置,要么将钱全部用于投资理财,要么将钱全部存在银行。用于投资理财的资产过多,可能影响日常生活的现金流,或者遭受盲目投资带来的风险;用于储蓄的钱过多,那么一年年下来,钱在通货膨胀的侵蚀下,变得越来越不值钱。


那么怎么分配自己的资产,才能使得我们辛辛苦苦积累的资产既能给我们赚钱,又不影响我们的生活和发展呢?


今天院长给大家介绍的最后一个理财定律就是:4321定律


简单来讲,4321定律就是指我们在做资产配置时可以将我们手里的钱大致分为如下4份:


1、40%用于投资理财

2、30%用于开支

3、20%用于储蓄

4、10%用于购买保险,抵御家庭风险


譬如小A和夫妻俩一年总收入为40万。根据4321法则,可将16万(40%)用于投资理财,比如基金、股票、网贷、银行理财、房产等;12万(30%)用于生活开支;8万(20%)用于储蓄;4万(10%)用于保险。


当然,资产配置因人而异,每个家庭也有不同的风险承受能力、生活质量指标,大家在4321定律基础上根据需要进行调整,灵活运用就好。


总的来说,4321定律提供的是一种打理自己的财富的思维方式,就是告诉大家,应该将家庭资产进行合理分配,使钱最大化地发挥其价值的一种思维方式。


良好的资产配置,就像田忌赛马,虽然马还是那些马,但是通过巧妙的配置,就能化腐朽为神奇,将自己的财富大大地盘活起来。


这是每个希望活得更好、更有质量、同时更加有保障的人都需要具有的财富管理的思维方式。


希望本文对你有帮助!


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