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光大永明超级玛丽旗舰版从6月初推出后受到一致好评，深受大众喜爱。我们也能看到关于这款产品这样的评价“光大永明超级玛丽旗舰版重大疾病保险，挑战价格底线”，对于这样的评价我们应该如何解读呢？

 下文我们将从三个方面对光大超级玛丽旗舰版进行一轮解读。

• 产品形态介绍

• 产品保障责任优势介绍

• 价格

一、产品形态介绍

保障全面，赔付条件十分友好

 超级玛丽旗舰版可保110种重疾，35种轻症，20种中症，等待期为90天，还有轻症/中症的豁免功能，以及可加选的癌症二次赔付、身故责任等特色责任，保障非常全面。

同时轻症、中症不分组，轻症可赔3次，每次可赔付保额的30%；中症可赔2次，每次可赔付保额的50%，赔付的条件非常友好。

像重疾险这种长险的等待期很多是180天，而这款重疾险的等待期只有90天，等待期越短越好，能更快地进入保障阶段。

重疾绿通服务，只要投保就能享受，没有额度的限制。一般的重疾对于绿通服务都有额度的限制，不是要达到年缴保费5000块，就是至少要投保30万保额。相较之下，超级玛丽旗舰版的绿通服务是真的良心。

绿通服务是保险公司凭借资深的综合实力，针对保障范围内的重疾和轻中症疾病，为自己的用户提供一系列的就医协助服务，有效的缓解“排队两小时，问诊5分钟”的情况。重疾绿通服务的内容包含：门诊服务、手术服务、入住专家病房、海外医疗、专家复诊服务等等，其中医院都是全国范围内的顶级医院。

二、产品保障责任优势

1、40岁前投保，前10年重疾保额额外增加35%，可覆盖人生重大时期

被保险人在40岁之前投保超级玛丽旗舰版，投保后前10年重疾保额额外增加35%，即如果前10年确诊罹患重疾，可以一次性获得135%的基本保额。

例如一位30岁的男性朋友，同样每年花2000多元购买同等价位的其他重疾险可以买到30万的保额，而这款超级玛丽旗舰版，可以买到40.5万保额，足足多了10.5万的保额。

购买重疾险，保额充足非常关键，超级玛丽旗舰版的这个条款对于预算不够的人群非常友好，能同时解决预算与保额不够的问题。

2、可附加癌症二次赔付，重疾赔后癌症还能再赔

癌症二次赔付责任非常有必要，因为

1）癌症的发病率高，是目前所有重大疾病中发病率最高的重疾之一 。

2）癌症的治疗费用高，即便有社保，癌症治疗中90%的花费是属于自费项目，对于动辄几十万的治疗费，社保有时候是杯水车薪。

3）癌症早期的治愈率提高。虽然癌症可怕，但是随着医学的发展，针对一些特殊条件的癌症，质子重离子治疗，靶向药，CART-T治疗让人们看到了治愈癌症的希望。

那什么样的癌症两次赔付责任对用户是友好的呢？

1）间隔期越短越好；2）首次非癌症时，癌症新发也可赔付这个责任也是必须的。

超级玛丽旗舰版可选癌症二次赔付，重疾赔后癌症还能再赔100%基本保额，而且价格超划算。

如果首次罹患的是癌症：那么可以获得重疾保额，只要间隔3 年后，如果不幸确诊其他癌症，或者原有癌症的复发/转移/持续，都可以额外赔付基本保额的100%（但是得了除癌症外的其他重疾就不赔了）。

如果首次是其他重疾（非癌症）：获得重疾保额后，1年后新发的癌症也可以额外赔付基本保额的100%。

以30岁的男性，买30万的保额，保至70岁为例。选择这个保证责任仅需要207元，到终身也只需要255元，相当于一顿饭钱，这也太划算了吧！

3、缴费期限多项可选，保障期限灵活多样，杠杆高

保障至70周岁、至80周岁、至终身三种保障期限可选，最长30年交，灵活搭配适合自己的保障方案。保至70岁，31-35岁也能选择30年交！年交费压力更小，杠杆更高。

4、等待期内患轻症或中症，合同继续有效

若被保险人于等待期内因意外伤害以外的原因，确诊首次患有本合同所定义的轻症/中症疾病中的任意一种或多种，剔除的轻症/中症责任，其他的责任仍然可保，合同继续有效。这点会优于等待期内发生中症或者轻症，合同就终止的产品，要对客户更友好一些。

5、核保条件宽松

购买一款重疾险，投保的宽松程度是十分重要的，在之前咨询的用户中，有相当大部分是因为年龄或者身体健康而错过最佳的投保时机。

超级玛丽重疾旗舰版这款产品健康告知只有5 条，没有怀孕期间疾病的相关问询，相对其他产品要更宽松，另外对于甲状腺结节也很友好。已经手术治疗，明确病理结果为良性，且半年内甲状腺超声复查无异常，可以标体承保。

 三、 刷新市场底价，性价比王者

我们选取同类产品对是否附加癌症二次赔付责任的费率进行对比，可以得出以下的一结果。

1）选择与百年康惠、芯爱重疾，且不附加癌症二次赔责任进行对比

保障责任：3款产品均包含“重疾+中症+轻症”保障责任，其中超级玛丽旗舰版重疾保额前10年增加35%，芯爱重疾冠状动脉介入手术额外赔1次。

从保障责任大小角度对比：光大超级玛丽旗舰版＞芯爱重疾＞康惠保旗舰版；

保费性价比： 以30万保额、30年交保为例。超级玛丽旗舰版每年交纳的保费和康惠保旗舰只差几十元，但有前十年保额增加35%，所以，性价比更高；相对于芯爱重疾，一目了然，绝对的优势。

从保费性价比高低对比：光大超级玛丽旗舰版＞百年康惠保旗舰版＞海保芯爱

2）选择与芯爱重疾，且附加癌症二次赔责任进行对比（百年康惠保旗舰版暂无癌症二次赔付责任）

保费绝对值：相同责任，“重疾+中症+轻症+癌症二次”。同样以30万保额、30年交保障至70岁为例，超级玛丽重疾险在30-35岁区间段费率是芯爱的74%--76%，保障至70周岁的费率是芯爱的77%--80%，其中男性费率的优惠比女性更明显。

保费绝对值：超级玛丽旗舰版＞海保芯爱

综合来看：超级玛丽旗舰版的面世，再次挑战市场底价，保障更全面，保额更高， 将成为市场标杆。