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央行数字货币来袭!你对区块链知道多少?

2019-11-01 18:28:32

1028日(周一)甫一开市,区块链概念股不负众望地涨到停。早已不被看好的某雷,因为先于几年前布局的区块链技术,顺利“翻身”。有了顶层政策这颗定海神针,区块链行业也算迎来了高光时刻。要知道,在这之前“区块链还经常被等同于割韭菜智商税


 不知你是否察觉,用腾讯乘车码过闸机,支付后会提醒你开具区块链发票区块链技术早已渗透日常生活。




那么,到底什么是区块链呢?


一则特工题材小故事


尼基塔被组织追杀,为了保命只能去搞垮组织。组织的核心机密被复制在6个密码器中。由分布在世界各地的6名特工保管,组织的任何变动一经发生就会同步记录在所有密码器里,因此一个特工挂了并不影响机密的完整性。


一个密码器就是一个“区块”(block),最先完成信息存储的密码器会产生奖励,就是比特币(bitcoin),密码器的分散保存可以简要概括为区块链技术(blockchain).

 

两大核心:分布式记账&不可篡改


故事的大结局是尼基塔从米兰飞去东京,绕地球一周,终于找到所有密码器,摧毁了组织。但这在真正的区块链分布记账里是很难做到的,因为成本过高,任何一个恶意篡改,都要动用全网51%以上的算力,这也是总说区块链“费电”的由来;分布式记账使得每个区块都能成为中心,中心的地位也就不再重要。


不可篡改性和分布式记账的去中心化,使得区块链又被称为“制造信任的工具而区块链企业用于对外宣传的白皮书里,大都会拿“制造信任这点来做文章,其实这只是区块链技术本身的特性。


高光时刻


区块链概念的提出也有20多年了,本身已非新鲜事物,区块链技术在中国的尝试也早已被承认。


2018年,杭州成为国内首个将区块链写入政府工作报告的城市,今年330日,国家网信办发布了第一批包含197境内区块链信息服务的备案编号,腾讯、阿里、百度等大厂的项目也赫然在列。而10月份第二批名单已经增长到309个。

信息源自:中国证券报《国家网信办发布境内首批区块链信息服务备案编号,BATJ和这些上市公司均在其中》

 


如果说区块链的春风早就吹开了中国的大门,那么1024日,习大大的讲话正式开启了区块链技术的高光时刻。顶层政策的倾向,可能是因为区块链技术在金融领域的应用,关系着国际货币体系的重整乾坤。

 

脸书(Facebook)在今年6月发布了加密币Libra,但一直难以落地。1023日,脸书掌门人扎克伯克(中国网民昵称其为小扎)“受邀”到美国国会接受了长达6个小时的质询。期间,小扎不断抛出中国在数字货币方面的计划及中国在国际金融体系的潜在竞争力,试图争取国会议员的认同,“如果Libra不做这件事,中国央行数字货币将会做

信息源自:火星财经《Libra听证会扎克伯格说了啥?他又拿中国“吓唬”议员》


小扎提到的央行数字货币是指,2014年起,中国人民银行计划推出的基于区块链技术的数字货币(DC/EP)。个人跨境转账需要跨越支付机构、银行和国际间结算网络,流程冗长、复杂。而区块链“一经发生,即被记录的特性,将跨境汇款信息的多方协同成为现实。不论Libra能否成功,央行数字货币都是布雷顿森林体系后,冲击美元中心地位的一番尝试。

 

毫无疑问,这是区块链的高光时刻。但对于区块链的争议从来就没有停过,究竟多少项目能够真正落地,似乎还难以定论。月亮背面总有阴影存在。

月亮背面


头部财经类自媒体“财经杂志既往推文中,关于区块链的文章一共有320篇,而关于比特币的竟然有306篇。可以说区块链的热度和“比特币难舍难分。

 

24日习大大讲话为区块链技术正名,比特币也应声大涨。但币圈大佬们还没高兴几天,就被28日人民日报的郑重声明打回原形:区块链不等于比特币,ICO(首次代币发行)违法区块链的污名化很大程度与虚拟代币相关。

 


最具迷惑性的代币有三种:山寨币、空气币、传销币。山寨币之所以为山寨,在于直接拿比特币的源代码进行修改,摇身一变成了科技创举;空气币就是毫无应用场景,全靠吹嘘的空头概念;传销币则与区块链毫无关系,用高回报的口号来拉人头。

 

那些打着区块链数字资产旗号出去割韭菜的公司和项目,到头来也只是一场场旁氏骗局。没有看到一点核心技术和应用场景,甚至白皮书都是淘宝代写的。全靠着激情澎湃的路演、大佬甚至网红站台来拉人头。等到资金崩盘,必然是血本无收。区块链也许不是原罪,传销套路才是


最好的,仍未来到


区块链最好的时代,远未来到。


中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在数字化重塑全球金融生态演讲中指出,区块链,就像先进的基因改造工具。数字化平台的基础功能和应用,将在区块链技术的帮助下,得到颠覆性改造,从而对经济社会产生更强大的推动力


国内企业对于区块链技术的初期尝试,大都围绕着虚拟资产。比如20182月上线运营的网易星球,宗旨是让价值贡献者参与价值分享,通过玩游戏、抽奖、完成任务来挖取黑钻。但由于运用场景多而杂。一度被认为是“伪区块链,真广告集合页”。

 

在音乐领域,华纳音乐集团于今年9月投资了区块链游戏公司Dapper Labs ,合作开发新的公共区块链平台Flow公司内部正在测试让粉丝使用加密货币打赏喜欢的艺人的功能。

在消费金融领域,百度有钱花尝试在绿洲”里搭建完整的用户激励体系。用户每日打卡、申请额度、完成借款,到邀请好友,都可以得到虚拟资产奖励,到期瓜分现金。


360大佬周鸿祎在去年讲过,暂未看到非使用区块链不可的场景。1年过去了,这些非用不可的场景是否出现呢?


区块链在金融领域的运用



融领域的最大痛点是数据的真实性,即信任问题区块链技术与金融行业的痛点可以说特别契合了。信息造假和数据篡改的成本太低,使得风险控制尤其关键。凡是涉及到多组织数据传递的场景,区块链都大有可为。比如:征信、资产抵押、借贷、跨境支付结算等。
 
拿借贷来说,单个用户在平台申请借款,需要调一次用户征信,审核通过后才能顺利拿到钱。但由于平台之间的信息暂无共享,用户多头借贷的行为变得隐蔽。是在前端增加填写项目以全面验证信息,还是将验证流程放在后台以保证用户体验,这是一个难以取舍的问题。


小赢科技的WinSAFE智赢风控体系运用AI技术,从实名认证、人脸识别、活体识别等方面确保申请的真实性。同时,可以在后台完成与数十个三方数据源的交叉验证均,以最大限度减少用户繁琐申请流程。


如果更开放地运用区块链技术进行信息共享,风控成本能否继续降低呢?

用户数据对于平台来说属于核心业务机密,与其他平台共享数据无疑把财路拱手让人,但不共享的话,平台需要承担更高的查询征信成本、风险违约成本、催收成本。这就是一个博弈的过程了。

而且金融领域的数据具有较高敏感性,即便各个平台之间建立起共享机制,如何在保护用户隐私的基础上合理共享,又是需要解决的问题。


未来趋势:联盟链 


区块链的去中心化一定会撼动现有中心的利益,因此在实际落地时需要有足够的推力去打破平台壁垒,才能实现信息逐步上链共享。

随着区块链概念的逐步渗透,行业巨头们似乎搁置了全面上链的“空想”,选择将急需共享的信息优先上链,即行业间的联盟链

顾名思义,“联盟”代表仅在行业内的有限节点进行信息共享,联盟链是有限的去中心化,联盟链扩展到无限才是理想化的公链。但是,公链代表着任何节点都有同等查看信息的权利,无法兼容用户隐私。在现有阶段,联盟链对于企业和用户来说,应该是更合适的选择了。

拿资产抵押来说,车、房等实物的价值会有波动性,如果未经权威鉴定价值几何,就盲目上链共享,信息本来就是错的,信息共享又有什么意义的?


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